高污企業(yè)強制投保:誰污染誰埋單

中國保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，我國開展環(huán)境污染責任險試點5年來，投保企業(yè)達2000多家，承保金額近200億元。較當初預(yù)期，這個成績并不理想。

環(huán)境污染責任保險是一種特殊的責任保險，它以企業(yè)發(fā)生污染事故對第三者造成損害，且依法應(yīng)承擔的賠償責任為標的。保險人要承擔被保險人因意外造成環(huán)境污染的經(jīng)濟賠償和治理成本，使污染受害者在被保險人無力賠償?shù)那闆r下也能及時得到給付，也被稱為“綠色保險”。

2007年，原國家環(huán)�？偩趾捅１O(jiān)會發(fā)布《關(guān)于環(huán)境污染責任保險的指導(dǎo)意見》。今年初，環(huán)保部和保監(jiān)會再次聯(lián)合發(fā)布意見，要求各地在涉重金屬企業(yè)和石油化工等高環(huán)境風險行業(yè)推行環(huán)境污染強制責任保險試點，這也意味著，環(huán)境污染保險進入“強制”階段的條件進一步成熟。

高風險企業(yè)率先試點

將高環(huán)境風險行業(yè)強制納入投保范圍，是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故水處理藥劑，破壞程度與持續(xù)時間都很大

在2007年前，國內(nèi)保險公司就曾涉足環(huán)境污染保險，但僅作為公眾責任主險中的附加險，投保者多為外資、合資企業(yè)。

2007年，兩部門首次聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見后，一些地方如大連經(jīng)濟開發(fā)區(qū)曾率先嘗試，但因企業(yè)積極性低而難以成功。此后，一些地方政府嘗試推行強制投保。比如，為遏制企業(yè)向滇池排污，云南昆明市2009年要求340家企業(yè)購買環(huán)境污染責任保險，并鼓勵56家企業(yè)自愿購買；江蘇無錫市2011年出臺政策，提出“十二五”時期要將約2000家存在環(huán)境污染風險的企業(yè)納入環(huán)境污染責任保險范圍；湖南省2012年則將環(huán)境污染責任險寫入了地方性法規(guī)。

此次兩部門提出在全國范圍內(nèi)“強制投保”，體現(xiàn)了推進環(huán)境污染責任險的決心。不過，此次強制投保也是有緩有急，將重點放在高環(huán)境風險行業(yè)，即涉重金屬企業(yè)、按地方有關(guān)規(guī)定已被納入投保范圍的企業(yè)、其他高環(huán)境風險企業(yè)，同時鼓勵石化行業(yè)企業(yè)、危險化學品經(jīng)營企業(yè)、存在較大環(huán)境風險的二噁英排放企業(yè)等主動投保。

保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部產(chǎn)品處處長曹海菁表示，將高環(huán)境風險行業(yè)強制納入投保范圍，是國際通行做法。這些行業(yè)一旦發(fā)生事故，破壞程度與持續(xù)時間都很大。“此次強制投保雖不能馬上改變環(huán)境污染現(xiàn)狀，但肯定會對這些企業(yè)形成一定的約束。”

動力不夠阻投保進度

“投保人不受益，受益人不投保”，相關(guān)法律不夠完善水處理劑，企業(yè)“出了事有政府，大不了罰點款”，造成投保意愿很低

近年來，各種公共污染事件不斷發(fā)生。我國每年由于環(huán)境污染造成的直接經(jīng)濟損失達1200億元，而實際賠償數(shù)額卻很少，絕大部分損失只能由受害者、政府和社會承擔。

“2005年松花江重大水污染事件后，我們一直希望探索一種市場化的環(huán)境污染補償模式，誰污染誰負責，不能讓全社會埋單。推動環(huán)境污染保險正是這一思路的體現(xiàn)。”國家環(huán)保總局政策法規(guī)司副司長別濤說。

環(huán)境污染強制保險既可以為污染受害者提供經(jīng)濟補償，減少政府和社會的負擔，也可轉(zhuǎn)移分散參保企業(yè)的經(jīng)營風險。但業(yè)界認為，環(huán)境污染責任保險制度雖然制度設(shè)計較好，但現(xiàn)階段推行仍面臨著不少困難。

“由于環(huán)境責任險存在‘投保人不受益，受益人不投保’的情況，加上相關(guān)法律不夠完善，很多企業(yè)覺得‘出了事有政府，大不了罰點款’，因此投保意愿很低。”中國人保財險責任保險事業(yè)部市場開發(fā)處處長趙旭說，在松花江污染事件中，肇事企業(yè)僅被罰款100萬元，而這家企業(yè)年收入超過千億元。面對這樣的事實，企業(yè)很難建立環(huán)境保護風險意識和責任意識，更不可能會主動投保了。

保險公司對該項業(yè)務(wù)也非常謹慎。國內(nèi)目前幾十家財險公司中，涉足該領(lǐng)域的僅有三四家。趙旭認為阻垢緩蝕劑，企業(yè)違法成本低，違規(guī)排放現(xiàn)象普遍，環(huán)境保護的管理水平不成熟，加上保險公司在風險評估、標的定價、事故定損等方面的數(shù)據(jù)積累有限，因此，該險種對保險公司來說也成為高風險業(yè)務(wù)。

數(shù)據(jù)表明，截至2011年底，全國共發(fā)生57例環(huán)境責任賠付案件，賠付金額503萬元，相對于當年我國財產(chǎn)險賠付支出總額2186.93億元，可謂微不足道。

建政策體系至為關(guān)鍵

要充分發(fā)揮環(huán)境污染責任保險的作用，重點在于構(gòu)建起一系列政策體系

“雖然保險機構(gòu)對這項業(yè)務(wù)目前比較謹慎，但大家普遍看好未來前景。”趙旭認為，該險種要發(fā)揮促進環(huán)保的作用，重點在于構(gòu)建起一系列政策體系。

首先是做好頂層設(shè)計，特別是在立法和司法解釋上，讓企業(yè)明確感受到違規(guī)排污的風險壓力和經(jīng)濟壓力，扭轉(zhuǎn)普遍存在的“政府兜底”心理。中國人民保險集團股份有限公司董事長吳焰認為，應(yīng)適時出臺環(huán)境污染責任保險的專門法規(guī)，明確投保原則、主體、范圍、舉證責任、請求時效，制定統(tǒng)一的損害評估、損害賠償和損害修復(fù)標準，進一步健全損害責任追究機制。在地方立法的基礎(chǔ)上，將開展強制環(huán)境污染責任保險在《環(huán)境保護法》中予以明確。

其次，地方政府應(yīng)出臺可操作性的行政措施，細化對環(huán)境污染責任保險的財稅支持，綜合運用財政、稅收、價格等多種經(jīng)濟手段，逐步建立環(huán)境污染責任保險激勵約束機制；對環(huán)境污染責任保險保費提供補貼制度，對涉污企業(yè)提出剛性要求和硬性管理措施，切實降低環(huán)境污染風險。

最后，保險機構(gòu)作為環(huán)境保險產(chǎn)品的提供者，應(yīng)設(shè)計出貼近市場的保險產(chǎn)品和保障計劃，滿足不同企業(yè)的需求。目前，國內(nèi)保險公司推出的相關(guān)產(chǎn)品責任范圍偏窄，損害賠償標準也不明確。據(jù)了解，這種情況主要源于我國目前未有統(tǒng)一的環(huán)境污染損害賠償參考標準，保險公司在勘查、定損與責任認定上存在困難，災(zāi)害損失風險難以管控。